Online-Zahlungen im Schweizer Onlineshop einrichten

Den von der Kundschaft erwarteten Payment-Mix definieren

In der Schweiz muss ein Shop mindestens Mobile Payment, Kauf auf Rechnung und Kartenzahlungen akzeptieren. Gemäss dem Swiss Payment Monitor 2024 ist Mobile Payment das in der Schweiz am häufigsten genutzte Zahlungsmittel, sowohl beim Umsatz als auch bei der Anzahl Transaktionen. TWINT bündelt fast zwei Drittel der Mobile-Payment-Transaktionen (67,8 %): Für einen Online-Shop ist dies unverzichtbar.

Die Top drei sind Mobile Payment, Kauf auf Rechnung sowie Debit- und Kreditkarten. Der Kauf auf Rechnung bleibt im Distanzhandel bevorzugt, insbesondere bei hohen Beträgen. Diese Karten bleiben essenziell; ihre Vorteile variieren je nach Vertriebskanal.

Verbände, Abonnements und Mitgliedsbeiträge erfordern zudem wiederkehrende Zahlungen und Rechnungen. Ein Leitfaden von Payrexx hält fest, dass es in der Schweiz mehr als 100’000 Vereine gibt. Laut TWINT und RaiseNow nutzen bereits über 16’000 Schweizer Vereine deren gemeinsame Zahlungslösung für den bargeldlosen Einzug. Mit einem PSP wie Payrexx sind wiederkehrende Zahlungen per Kreditkarte möglich; auch TWINT und QR-Rechnung eignen sich für Vereine.

Die QR-Rechnung ergänzt das Angebot sinnvoll, insbesondere für Rechnungen und hohe Beträge. Im Bereich Zahlungsverkehr bietet die BCF QR-Rechnung, die digitale Rechnungsstellung eBill, das Lastschriftverfahren LSV+ und TWINT Business an. Ein Shop kann Sofortzahlung und Rechnungsstellung kombinieren, um den schweizerischen Erwartungen gerecht zu werden.

Die Rolle eines Payment Service Providers verstehen

In der Regel kann ein Online-Shop ein bargeldloses Zahlungssystem nicht allein implementieren. Er schaltet einen Intermediär ein: den Payment Service Provider (PSP). Dieser integriert die gängigen Zahlungsmittel über eine sichere Schnittstelle in den Shop.

Der PSP wickelt die Transaktionen mit Online-Zahlungsdiensten oder Kartenorganisationen wie PayPal, Mastercard, Visa, PostFinance oder TWINT ab. Neben Kreditkarten bindet er übliche Zahlungsmittel ein: Postkonto, PayPal usw. Diese kostenpflichtige Dienstleistung erfolgt in Form einer modularen Schnittstelle, die auf der Website installiert wird.

Er bietet auch Zusatzleistungen an: Bonitätsprüfung der Kunden und Risikobewertung. Zu den bekannten Anbietern für Schweizer Online-Shops gehören DataTrans, Nexi, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, Wallee und Worldline. Der PSP kann zudem Mobile Payments abwickeln.

Auch Banken können als Einstiegspunkt dienen. Die BCF bietet beispielsweise in Partnerschaft mit Worldline eine Online-Zahlungslösung für den E-Commerce an. Sie integriert TWINT, Mastercard und Visa für E-Shops und den Online-Handel.

Anbieter vergleichen und Kosten antizipieren

Um einen PSP auszuwählen, vergleichen Sie die abgedeckten Zahlungsmittel, die Qualität der Integration, die Dienstleistungen zur Bonitätsprüfung und Risikobewertung sowie die Kompatibilität mit dem Shopsystem. Ein PSP, der bereits Mobile Payments, Karten, TWINT, PayPal oder Postkonto verwaltet, vermeidet die Vervielfachung von Schnittstellen.

Die Kostenstruktur eines PSP umfasst in der Regel drei Komponenten: Installationsgebühren, monatliche Fixkosten und Transaktionsgebühren. Letztere liegen je nach Transaktionsvolumen zwischen CHF 0,20 und CHF 1,10.

Für Kreditkartenzahlungen kommen zu den PSP-Gebühren weitere Kosten hinzu. Dies sind die Provisionen, die an das für die Abwicklung zuständige Finanzinstitut gezahlt werden, beispielsweise an Six oder Aduno. Diese liegen typischerweise zwischen 2,5 % und 3,5 % des Kaufpreises.

Die Entscheidung sollte daher nicht nur auf der Transaktionsgebühr basieren. Addieren Sie Installationsgebühren, monatliches Abonnement, Transaktionsgebühren und Kartenprovisionen und prüfen Sie die Inklusivleistungen: Bonitätsprüfung, wiederkehrende Zahlungen, QR-Rechnung oder TWINT-Integration. Für Vereine bieten spezialisierte Shop-Plattformen Produktion, Versand und eine Beteiligung am Umsatz von bis zu 25 % inklusive; der Verein stellt Logo und Farben bereit, so der Payrexx-Leitfaden.

Zahlungen konkret in den Shop integrieren

Die Implementierung beginnt mit der Installation der Schnittstelle oder des Moduls des PSP im Shop. Konfigurieren Sie anschliessend die gewählten Zahlungsmittel: Karten, TWINT, PayPal, Postkonto, Mobile Payment und, falls nötig, Rechnung oder QR-Rechnung. Die BCF weist darauf hin, dass Banklösungen TWINT, Mastercard und Visa für einen E-Shop integrieren können.

Testen Sie vor der Eröffnung den gesamten Kaufprozess: Hinzufügen zum Warenkorb, Wahl des Zahlungsmittels, Weiterleitung zum PSP, Rückkehr zum Shop, Bestellbestätigung, Rückerstattung und Stornierung. Prüfen Sie auch die Darstellung auf Mobilgeräten, da Mobile Payment und TWINT im schweizerischen Nutzungsverhalten zentral sind.

Aktivieren Sie für Abonnements, Mitgliedsbeiträge oder regelmässige Spenden wiederkehrende Zahlungen. Ein PSP wie Payrexx ermöglicht die Einrichtung wiederkehrender Zahlungen per Kreditkarte. Für Vereine können TWINT und QR-Invoice das Angebot ergänzen.

Die QR-Rechnung erfordert ein spezifisches Management: Rechnungserstellung, Zahlungsüberwachung und Abstimmung mit der Bestellung. Die BCF nennt unter anderem QR-Rechnung, eBill und LSV+ als Teil ihrer Inkasso- und Fakturierungsdienste. Wenn der Shop an Unternehmen verkauft oder hohe Beträge abwickelt, kann dieser Kanal relevant sein.

Wichtige Schritte zur Integration von Online-Zahlungen

Zahlungen und Kundendaten sichern

Zahlungsdaten und personenbezogene Daten müssen gemäss dem Bundesgesetz über den Datenschutz (DSG) und, sofern die EU-DSGVO Anwendung findet, gemäss dieser Verordnung verarbeitet werden. Der EDÖB erinnert daran, dass seine Praktiken konform mit dem DSG und der DSGVO sind und dass die Informationspflichten insbesondere in Art. 19 ff. DSG und Art. 13 ff. DSGVO verankert sind.

Eine klare Datenschutzerklärung ist für den Shop unerlässlich. Sie muss Art, Umfang, Zweck, Dauer und Rechtsgrundlage der Verarbeitung präzisieren, wie dies beispielsweise die Richtlinie der ID Suisse AG vorsieht. Betroffene Personen können eine Bestätigung darüber erhalten, ob Daten verarbeitet werden, und die betroffenen Kategorien erfahren. Sie können auch zusätzliche Informationen, Kopien sowie die Berichtigung oder Ergänzung fehlerhafter Daten verlangen.

Die erhobenen Daten können Kontaktdaten, Daten zu gekauften Dienstleistungen, Zahlungsdaten und Online-Präferenzen umfassen. Der EDÖB nennt beispielsweise die Nummer der Zahlungskarte, das Ablaufdatum, die Autorisierungsnummer oder den Sicherheitscode, die Liefer- und Rechnungsadresse. Hinzu kommen Metadaten wie die IP-Adresse, Browserinformationen, Sitzungsdaten oder Weblogs.

Faigle weist darauf hin, dass die durch das DSG oder die DSGVO geschützten personenbezogenen Daten ausschliesslich zur Vertragserfüllung verwendet werden, sauf ausdrücklicher Vereinbarung oder gesetzlicher Ermächtigung. Das Unternehmen gibt an, angemessene organisatorische und technische Massnahmen getroffen zu haben, beispielsweise IT-Sicherheitsmassnahmen, und führt regelmässige Schulungen der Mitarbeitenden durch. In der Praxis sollten Drittpartner – PSP, Hosting, Versand – eingebunden und die Speicherung von Kartendaten auf das notwendige Minimum beschränkt werden.

Die Conversion-Rate nach dem Go-live verbessern

Nach der Lancierung ermöglicht die Überwachung von Warenkorbabbrüchen und fehlgeschlagenen Zahlungen die Anpassung des Payment-Mix. Der Swiss Payment Monitor 2024 ist eindeutig: Je mehr Zahlungsoptionen ein Shop anbietet, desto leichter finden Kunden die für sie passende Methode. Dadurch schliessen sie ihren Kauf häufiger ab.

Die schweizerischen Trends sind klar: Mobile Payment liegt an der Spitze, TWINT dominiert mit fast zwei Dritteln der Mobile-Payment-Transaktionen (67,8 %), der Kauf auf Rechnung bleibt im Distanzhandel wichtig, besonders bei hohen Beträgen, und Debit- sowie Kreditkarten behalten eine essentielle Rolle. Auch im Distanzhandel hat Mobile Payment stark zugenommen.

Optimieren Sie konkret den Mobile Checkout und stellen Sie TWINT und mobile Zahlungsmittel prominent dar, ohne auf Rechnung oder Karten zu verzichten. Testen Sie die Reihenfolge und Darstellung der Zahlungsmittel, messen Sie deren Erfolgsquote und beheben Sie Irritationsmomente, die zu Abbrüchen führen. Für Vereine sollten wiederkehrende Zahlungen und die QR-Rechnung im Prozess erhalten bleiben.

Überprüfen Sie den Mix mindestens einmal jährlich sowie bei jeder wesentlichen Änderung des durchschnittlichen Warenkorbwerts oder der Kundschaft. Der Swiss Payment Monitor 2024 bleibt eine nützliche Referenz, um die Entwicklung der Nutzungsgewohnheiten in der Schweiz zu verfolgen.