Implementare i pagamenti online in un negozio svizzero

Definire il mix di pagamenti atteso dalla clientela svizzera

In Svizzera, un negozio deve accettare come minimo pagamento mobile, acquisto su fattura e carte. Secondo lo Swiss Payment Monitor 2024, il pagamento mobile è il mezzo più utilizzato nel Paese, sia in termini di fatturato che di numero di transazioni. TWINT concentra quasi due terzi dei pagamenti mobili (67,8%): è indispensabile per un negozio online.

La top tre riunisce pagamento mobile, acquisto su fattura, seguito dalle carte di debito e di credito. La fattura rimane privilegiata nelle vendite a distanza, soprattutto per gli importi elevati. Queste carte restano essenziali; i loro vantaggi variano a seconda del canale di vendita.

Associazioni, abbonamenti e quote associative richiedono anche pagamenti ricorrenti e fatture. Una guida di Payrexx ricorda che la Svizzera conta oltre 100’000 associazioni. Secondo TWINT e RaiseNow, più di 16’000 associazioni svizzere utilizzano già la loro soluzione di pagamento comune per incassare senza contanti. Con un PSP come Payrexx, i pagamenti ricorrenti tramite carta di credito sono possibili; anche TWINT e QR-Invoice sono adatti alle associazioni.

La fattura QR completa utilmente l’offerta, in particolare per le fatture e gli importi elevati. Nella sua offerta di traffico dei pagamenti, la BCF propone fattura QR, la fatturazione digitale eBill, l’addebito diretto LSV+ e TWINT Business. Un negozio può combinare incasso immediato e fatturazione per rispondere alle aspettative svizzere.

Comprendere il ruolo di un prestatore di servizi di pagamento

In linea di massima, un negozio online non può implementare da solo un sistema di pagamento cashless. Si rivolge a un intermediario: il prestatore di servizi di pagamento (PSP). Quest’ultimo integra i mezzi di pagamento usuali nel negozio tramite un’interfaccia sicura.

Il PSP gestisce le transazioni con servizi di pagamento online o organizzazioni di carte di credito come PayPal, Mastercard, Visa, PostFinance o TWINT. Oltre alle carte di credito, integra i mezzi comuni: conto postale, PayPal, ecc. Questo servizio a pagamento si presenta sotto forma di un’interfaccia modulare da installare sul sito.

Offre anche prestazioni accessorie: attestazione della solvibilità dei clienti e valutazione del rischio. Tra i fornitori noti ai siti di vendita online svizzeri figurano DataTrans, Nexi, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, Wallee e Worldline. Il PSP può inoltre gestire i pagamenti mobili.

Anche le banche possono fungere da punto di ingresso. La BCF propone ad esempio una soluzione di pagamento online per l’e-commerce con il suo partner Worldline. Integra TWINT, Mastercard e Visa per gli e-shop e il commercio online.

Confrontare i prestatori e anticipare i costi

Per scegliere un PSP, confrontate i mezzi di pagamento coperti, la qualità dell’integrazione, i servizi di controllo della solvibilità e di valutazione del rischio, nonché la compatibilità con il sistema del negozio. Un PSP che gestisce già pagamenti mobili, carte, TWINT, PayPal o conto postale evita di moltiplicare le interfacce.

La struttura dei costi di un PSP comprende generalmente tre voci: costi di installazione, costi fissi mensili e costi per transazione. Questi ultimi oscillano tra CHF 0,20 e CHF 1,10 a seconda del volume di transazioni.

Per i pagamenti con carta di credito, si aggiungono costi a quelli del PSP. Si tratta delle commissioni versate all’istituto finanziario incaricato di regolare le transazioni, ad esempio Six o Aduno. Si situano tipicamente tra il 2,5% e il 3,5% del prezzo d’acquisto.

La scelta non deve quindi basarsi unicamente sul costo per transazione. Sommate i costi di installazione, l’abbonamento mensile, i costi per operazione e le commissioni sulle carte, poi verificate le inclusioni: controllo della solvibilità, pagamenti ricorrenti, fattura QR o integrazione TWINT. Per le associazioni, piattaforme di negozi specializzate includono produzione, spedizione e partecipazione al fatturato fino al 25%; l’associazione fornisce logo e colori, secondo la guida Payrexx.

Integrare concretamente i pagamenti nel negozio

L’implementazione inizia con l’installazione dell’interfaccia o del modulo del PSP sul negozio. Configurate poi i mezzi scelti: carte, TWINT, PayPal, conto postale, pagamento mobile e, se necessario, fattura o fattura QR. La BCF ricorda che le soluzioni bancarie possono integrare TWINT, Mastercard e Visa per un e-shop.

Prima dell’apertura, testate tutto il percorso d’acquisto: aggiunta al carrello, scelta del mezzo di pagamento, reindirizzamento verso il PSP, ritorno sul negozio, conferma dell’ordine, rimborso e annullamento. Verificate anche la visualizzazione su mobile, poiché il pagamento mobile e TWINT sono centrali nelle abitudini svizzere.

Per gli abbonamenti, le quote associative o le donazioni regolari, attivate i pagamenti ricorrenti. Un PSP come Payrexx permette di impostare pagamenti ricorrenti tramite carta di credito. Per le associazioni, TWINT e QR-Invoice possono completare il dispositivo.

La fattura QR richiede una gestione specifica: emissione della fattura, monitoraggio dei pagamenti e riconciliazione con l’ordine. La BCF cita in particolare fattura QR, eBill e LSV+ tra i suoi servizi di incasso e fatturazione. Se il negozio vende ad aziende o per importi elevati, questo canale può essere pertinente.

Tappe chiave per integrare i pagamenti online

Proteggere i pagamenti e i dati dei clienti

I dati di pagamento e i dati personali devono essere trattati conformemente alla legge federale sulla protezione dei dati (LPD) e, quando si applica il RGPD dell’UE, a tale regolamento. La CPDP ricorda che le sue pratiche sono conformi alla LPD e al RGPD e che gli obblighi d’informazione figurano in particolare agli art. 19 ss. LPD e 13 ss. RGPD.

Una dichiarazione sulla protezione dei dati chiara è indispensabile per il negozio. Deve precisare la natura, la portata, lo scopo, la durata e la base legale del trattamento, come previsto ad esempio dalla politica di ID Suisse AG. Le persone interessate possono ottenere la conferma che i dati vengono trattati e conoscere i tipi concernenti. Possono anche richiedere informazioni supplementari, copie, nonché la rettifica o il completamento di dati errati.

I dati raccolti possono comprendere dati di contatto, dati sui servizi acquistati, dati di pagamento e preferenze online. La CPDP cita ad esempio il numero della carta di pagamento, la data di scadenza, il numero di autorizzazione o codice di sicurezza, l’indirizzo di consegna e di fatturazione. Si aggiungono metadati quali l’indirizzo IP, le informazioni del browser, i dati di sessione o i weblogs.

Faigle indica che i dati personali protetti dalla LPD o dal RGPD sono utilizzati esclusivamente ai fini dell’esecuzione del contratto, salvo accordo espresso o autorizzazione legale. L’azienda precisa di aver adottato misure organizzative e tecniche appropriate, ad esempio misure di sicurezza informatica, e indica che forma regolarmente i suoi collaboratori. In pratica, inquadrare i partner terzi — PSP, hosting, spedizione — e limitare la conservazione dei dati della carta allo stretto necessario.

Migliorare il tasso di conversione dopo la messa online

Dopo la messa online, il monitoraggio degli abbandoni del carrello e dei fallimenti di pagamento permette di aggiustare il mix. Lo Swiss Payment Monitor 2024 è chiaro: più un negozio propone opzioni di pagamento, più i clienti trovano facilmente quella che fa per loro. Finalizzano allora più spesso il loro acquisto.

Le tendenze svizzere sono nette: il pagamento mobile arriva in testa, TWINT domina con quasi due terzi dei pagamenti mobili (67,8%), la fattura resta importante a distanza, soprattutto per gli importi elevati, e le carte di debito come le carte di credito mantengono un ruolo essenziale. Il pagamento mobile ha anche registrato una forte progressione per gli acquisti a distanza.

Concretamente, ottimizzate il checkout mobile e mettete TWINT e i mezzi mobili ben in evidenza, senza sopprimere la fattura né le carte. Testate l’ordine e la presentazione dei mezzi di pagamento, misurate il loro tasso di successo e correggete gli elementi irritanti che provocano l’abbandono. Per le associazioni, mantenete i pagamenti ricorrenti e la fattura QR nel percorso.

Rivalutate il mix almeno una volta all’anno, così come ad ogni cambiamento importante del panier medio o della clientela. Lo Swiss Payment Monitor 2024 resta un riferimento utile per seguire l’evoluzione delle abitudini in Svizzera.